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2022年12月12日にサービスを開始した『ｄスマートバンク』。NTTドコモが三菱ＵＦＪ銀行と提携して提供するデジタル銀行口座サービスです。
ドコモ・ahamoユーザーのなかには「『ｄスマートバンク』を使うメリットやデメリットについて知りたい」とお考えの方もいらっしゃいますよね。
この記事では『ｄスマートバンク』を使うメリットやデメリット、三菱ＵＦＪ銀行口座開設からdアカウント紐付けの流れ等を解説します。参考にどうぞ。
※ｄスマートバンクアプリは(株)NTTドコモの提供です。
※本アプリの利用手数料は無料ですが、ダウンロードやご利用にかかるパケット通信料はお客さまのご負担になります。
＼まずはアプリをインストールしましょう!／
『ｄスマートバンク』メリット5つ
『ｄスマートバンク』利用者が受けられるメリットは以下5つです。
- ｄポイントが年間最大1,860ポイント貯まる
- 三菱ＵＦＪ銀行のATM利用手数料・振込手数料が優遇される
- 『ｄスマートバンク』アプリで「おサイフ」「貯金箱」機能を利用できる
- 『ｄスマートバンク』アプリ「はたらく貯金箱」（THEO+ docomo）機能を利用できる
- 『ｄスマートバンク』キャンペーン特典を受けられる
ｄポイントが年間最大1,860ポイント貯まる
『ｄスマートバンク』から三菱ＵＦＪ銀行口座を新規開設、または既存の三菱ＵＦＪ銀行口座とdカウントを連携した上で、以下の条件を満たすとｄポイントが年間最大1,860ポイント貯まります。
| 条件 | 獲得ｄポイント(月間) | 獲得ｄポイント(年間) |
|---|---|---|
| ドコモ・ahamoの携帯、 ｄカード、ドコモ光、ドコモでんきいずれかの利用料金をｄスマートバンク登録口座からお引き落とし | (2年目まで) 50ポイント (3年目以降) 25ポイント | (2年目まで) 600ポイント (3年目以降) 300ポイント |
| 給与、年金のいずれかの受取口座を三菱ＵＦＪ銀行の口座に設定し、受け取りが10万円以上/回ある | 5ポイント | 60ポイント |
| 三菱ＵＦＪ銀行の口座からｄ払い残高へ5,000円以上チャージし、かつ、ｄ払い残高から5,000円（税込）以上買い物する | ｄポイントクラブ会員ランク 5つ星：100ポイント 4つ星：50ポイント 3つ星：20ポイント 2つ星：10ポイント 1つ星：なし | ｄポイントクラブ会員ランク 5つ星：1200ポイント 4つ星：600ポイント 3つ星：240ポイント 2つ星：120ポイント 1つ星：なし |
※期間・用途限定dポイント
ただし、年間最大1,860ポイント貯まるのは2年目までで、3年目以降は年間最大1,560ポイントです。
それでは、ｄポイントをもらえる条件を見てみましょう。
【条件1】ドコモ・ahamoの携帯、 ｄカード、ドコモ光、ドコモでんきの引き落とし
ドコモ・ahamoの携帯電話料金の引き落とし口座を、ｄアカウントを紐づけた三菱ＵＦＪ銀行の口座に設定しお引き落としをすると、最初の2年間はdポイントを毎月50ポイント（年換算600ポイント）、3年目以降は25ポイント（年換算300ポイント）もらえます。
携帯電話以外のｄカード、ドコモ光、ドコモでんきの料金の引き落としでも同様にｄポイントをもらえます。
対象となる引き落としが1か月間に複数回あっても、付与されるのは毎月50ポイント（3年目以降は毎月25ポイント）です。
『ｄスマートバンク』で貯まるｄポイントと「ドコモ」「ahamo」「ドコモ光」「ドコモでんき」の利用料金で貯まるdポイントは2重取りできる？
2重取りできます◎『ｄスマートバンク』利用で貯まるｄポイントのほかに、「ドコモ」「ahamo」「ドコモ光」「ドコモでんき」の利用料金1,000円(税抜)につき、ｄポイント10ポイントが付与されます。
「ドコモ」「ドコモ光」の利用料はｄカードGOLD支払いと三菱ＵＦＪ銀行口座支払いのどちらがお得？
「ドコモ」「ドコモ光」の利用料はｄカードGOLDで支払う方がお得だといえるでしょう。ｄカードGOLDでは、利用金額1,000円につき10％のｄポイント(＝100ポイント)たまります。ｄカードGOLDの引き落とし口座をｄアカウントを紐づけた三菱ＵＦＪ銀行の口座に設定しお引き落としするとさらにｄポイントを獲得できます。
【条件2】給与、年金のお受け取り
給与、年金のいずれかの受取口座を、ｄアカウントを紐づけた三菱ＵＦＪ銀行の口座に設定すると、受け取り（10万円以上/回）があった月ごとにｄポイントが5ポイントたまります。
Eco通帳の入金明細もしくは通帳の摘要欄に「給料」「賞与」「年金」と表示される明細かつ、10万円以上の受け取りが対象です。
・対象となる受け取りが1か月間に複数回あっても、付与されるのは毎月5ポイントです。
・給与、年金の総額が10万円を超えている場合であっても、いずれか1つの項目で1回の入金において10万円を超えていない場合には、ポイントは付与されません。
Eco通帳とは？
三菱ＵＦＪ銀行のオンライン通帳サービス。三菱ＵＦＪダイレクト（インターネットバンキング）利用者向けの機能です。
Eco通帳を利用する方は紙の通帳を使用できません（併用できません）。
【条件3】口座からｄ払い残高へチャージ・買い物する
三菱ＵＦＪ銀行の口座からｄ払い残高へ5,000円以上チャージし、かつ、ｄ払い残高から5,000円（税込）以上買い物すると、ｄポイントクラブの会員ランクに応じてｄポイント（期間・用途限定）がたまります。
5つ星ランクは100ポイント/月、4つ星は50ポイント/月、3つ星は20ポイント/月、2つ星は10ポイント/月となります。1つ星はポイント付与対象外となる点に注意が必要です。
毎月月末時点での会員ランクで判定されます。
※ｄスマートバンクのポイント特典にはその他留意事項や条件があります
⇒https://dsmartbank.docomo.ne.jp/point/
三菱ＵＦＪ銀行のATM利用手数料・振込手数料が優遇される
『ｄスマートバンク』利用者に限定されるわけではありませんが、メリットのひとつに三菱ＵＦＪ銀行の「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」の手数料優遇が挙げられます。
『ｄスマートバンク』ではｄアカウントと三菱ＵＦＪ銀行の「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」を連携します。
「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」口座開設者は条件を満たした場合、ATM利用手数料や振込手数料が優遇されます。
| 優遇内容 | 優遇適用条件 | |
| 給与or年金受取 (10万円以上/回) | Eco通帳 (インターネット通帳) | |
| 三菱ＵＦＪ銀行 ATM時間外手数料 | 何回でも無料 | |
| 提携先コンビニ ATM利用手数料 | 2回まで無料 | 1回まで無料 |
| 「三菱ＵＦＪダイレクト」 他行あて振込手数料 | 3回まで無料 | 1回まで無料 |
提携先コンビニATM：ローソンATM、ゆうちょATM、イーネットATM、セブン銀行
優遇適用条件は以下2点です。
- 給与or年金受取(10万円以上/回)
- Eco通帳利用
給与or年金受取(10万円以上/回)の方が高優遇です。
手数料優遇を受けたい方は最低でもEco通帳を利用しましょう。
スーパー普通預金とは？
「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」は、取引内容に応じて優遇・特典を利用できる普通預金口座です。個人（個人事業者を含む）が対象です。一部利用できないサービス（バンクネット、社員総合口座、JRA口座等）があります。
※各種手数料優遇にはその他留意事項や条件があります。
⇒https://dsmartbank.docomo.ne.jp/fees/
『ｄスマートバンク』アプリで「おサイフ」「貯金箱」機能を利用できる
『ｄスマートバンク』3番目のメリットは専用アプリ機能です。口座の残高を「おサイフ」と「貯金箱」に分けて管理できます。
生活費や各種支払いで使うお金を「おサイフ」に入れておき、「おサイフ」の残高を確認しながら生活することで、無駄な出費を防止できます。
また、お金を貯めたいときは目的に応じて「貯金箱」を作れます（例えば旅行のための資金作りなど）。貯金の頻度や金額を自由に設定し、目的を定めた貯蓄ができます。
『ｄスマートバンク』アプリ「はたらく貯金箱」（THEO+ docomo）機能を利用できる
「THEO+ [ テオプラス ]docomo」の積立口座に、dアカウントを紐づけた三菱ＵＦＪ銀行の口座もしくはdカードを設定すると、『ｄスマートバンク』アプリの「はたらく貯金箱」を利用できます。
『ｄスマートバンク』アプリ「はたらく貯金箱」の機能は主に2つです。
- 三菱ＵＦＪ銀行口座残高とTHEO+ docomoの運用残高を確認できる
- 「THEO+ docomo」へ追加入金ができ、振込手数料が無料
THEO+ docomoとは？
- 「THEO+ docomo」は株式会社お金のデザインが運営する投資一任取引サービス。NTTドコモは金融商品仲介業者として投資一任契約締結の媒介を行っています。
- 「THEO+ docomo」の契約は、お金のデザインのWEBサイトで行います。提携金融機関であるＳＭＢＣ日興証券に口座開設が必要です。
- 「THEO+ docomo」利用でもdポイントが貯まります。月末時点での運用資産額1万円につき、ドコモ回線を利用の方は1.5ポイント付与されます。※運用資産額が3,000万円を超えた分については、1万円につき、0.75ポイント。
※THEO+docomoは三菱ＵＦＪ銀行のサービスではありません。
三菱ＵＦＪ銀行口座残高とTHEO+ docomoの運用残高を確認できる
「はたらく貯金箱」では「THEO+ docomo」の運用残高を閲覧できます。つまり、三菱ＵＦＪ銀行口座残高とTHEO+ docomoの運用残高をひとつのアプリで確認できるというメリットがあります。
「THEO+ docomo」へ追加入金ができ、振込手数料が無料
また、「はたらく貯金箱」を経由して「THEO+ docomo」へ追加入金ができます。この場合、dアカウントを紐づけた三菱ＵＦＪ銀行の口座からの「はたらく貯金箱」への追加入金の際の振込手数料は無料です。
『ｄスマートバンク』キャンペーン特典を受けられる
『ｄスマートバンク』は、条件を満たしたユーザーにdポイントをプレゼントするキャンペーンを実施しています。現在実施中のキャンペーンは公式サイトでご確認ください。
『ｄスマートバンク』デメリット2つ
筆者の感じた『ｄスマートバンク』のデメリットは2つです。
- 『ｄスマートバンク』アプリから銀行口座の入金、出金、振込を利用できない
- 「メインバンク プラス ポイントサービス」（Pontaポイントが貯まるサービス）と併用できない
『ｄスマートバンク』アプリから銀行口座の入金、出金、振込を利用できない
現状の連携では口座の開設や残高の確認などしかできません。入出金、振込などは三菱ＵＦＪのオンラインバンキングを利用しなければならない点が若干不便です。
「メインバンク プラス ポイントサービス」（Pontaポイントが貯まるサービス）と併用できない
『ｄスマートバンク』と「メインバンク プラス ポイントサービス」(Pontaポイントが貯まるサービス)を併用できません。そのため、三菱ＵＦＪ銀行の口座をdアカウントと紐づけると「メインバンク プラス ポイントサービス」によるPontaポイントを貯められなくなります。
【参考】『ｄスマートバンク』(dポイントが貯まる)と「メインバンク プラス ポイントサービス」(Pontaポイントが貯まる)比較
『ｄスマートバンク』でdポイントを貯めるか、「メインバンク プラス ポイントサービス」でPontaポイントを貯めるか、どちらが自分に合っているか分からない方は以下の表を参考にしてください。
| ｄスマートバンク dポイント/月 | メインバンク プラス ポイントサービス Pontaポイント/月 | |
|---|---|---|
| ドコモ・ahamoの携帯、 dカード、ドコモ光、ドコモでんきいずれかの利用料金の引き落とし口座を三菱ＵＦＪ銀行の口座に設定する | (2年目まで) 50ポイント (3年目以降) 25ポイント | — |
| 給与、年金のいずれかの受取口座を三菱ＵＦＪ銀行の口座に設定し、受け取りが10万円以上/回ある | 5ポイント | — |
| 三菱ＵＦＪ銀行の口座からd払い残高へ5,000円以上チャージし、かつ、d払い残高から5,000円（税込）以上買い物する | 10～100ポイント | — |
| 月内に一度でも指定の口座振替、三菱ＵＦＪデビット（VISA・JCB）、クレジットカード等の引き落とし | 10ポイント | |
| 月内に一度でも三菱ＵＦＪダイレクトにログイン | — | 5ポイント |
| 投信つみたて（継続購入プラン）と外貨つみたて（外貨貯蓄預金「継続預入プラン」）の利用 | — | 1万円ごとに30ポイント (最大300ポイントまで) |
| 運用商品(外貨預金、投資信託、公共債、金融商品仲介、MUFGファンドラップ)の月末合計残高が50万円以上 | — | 50ポイント |
| 月末時点で借入残高がある住宅ローン | — | 50ポイント |
ドコモサービスを主として使っている方は『ｄスマートバンク』でdポイントをもらう方がポイントを効率よく貯められます。一方、三菱ＵＦＪ銀行で資金の運用や住宅ローン借入を行っている方は「メインバンク プラス ポイントサービス」でpontaポイントを貯める方が良いといえます。
ｄポイント特典、メインバンク プラス ポイントサービスそれぞれについて、その他にもご留意事項や条件があります。
⇒https://dsmartbank.docomo.ne.jp/point/
⇒https://www.bk.mufg.jp/kouza/yugu/mb/pointservice/index.html
『ｄスマートバンク』登録までの流れ
- 専用アプリをダウンロード
- 三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座を持っていない場合、専用アプリから三菱ＵＦＪ銀行のスーパー普通預金（メインバンク プラス）口座開設
- 「d アカウント」と三菱ＵＦＪ銀行のスーパー普通預金（メインバンク プラス）の紐付け
『ｄスマートバンク』でdポイントをもらうための設定
dポイントをもらうためには、以下料金の引き落としや受け取りを三菱ＵＦＪ銀行口座に設定しましょう。
- ドコモの携帯（ahamo含む）料金の引き落とし
- dカード料金の引き落とし
- ドコモ光料金の引き落とし
- ドコモでんき料金の引き落とし
- 給与受け取り
- 年金受け取り
『ｄスマートバンク』はドコモ・ahamoユーザーにおすすめ
ドコモサービスを主として使っている方は『ｄスマートバンク』でdポイントをもらうとポイントを効率よく貯められます。すべての条件を達成すると年間最大1,860ポイントをもらえます。『ｄスマートバンク』アプリを活用すればお金の動きを確認でき便利です。この機会に『ｄスマートバンク』をはじめてみてはいかがでしょうか。
